一、产品定义

“大额消费贷”是指本行对符合条件的自然人发放的综合性消费贷款，主要用于满足借款人购置家具、电器、首饰以及房屋装修、婚丧嫁娶、医疗美容、教育培训、户外旅游等大额消费需求。

二、产品适用对象

在金华范围内有不动产（不动产登记权证、购房合同 发票、拆迁安置协议 公证书、旧村改造中标书或协议），拥有义乌户籍或在义乌经营、工作、生活、居住的自然人。

三、贷款条件

（一）借款人基本条件:

1、年龄18-60周岁（含），具有完全民事行为能力；

2、义乌本地户籍或在义乌生活居住的自然人；

3、征信记录良好，且无法院在诉及执行案件；

4、有正当、稳定的经济收入，按期偿还贷款本息能力；

5、具有合理明确的消费用途；

6、银行融资家数不超过3家（含我行，不含按揭）；

7、在本行开立个人结算账户。

（二）借款人年支出/年收入还需满足以下条件：

    1、借款人（有经营项目的）年支出/年收入≤70%；

2、借款人（普通上班族）年支出/年收入≤80%；

3、借款人（行政事业单位员工）年支出/年收入≤90%。

    四、贷款额度

（一）根据借款人实际合理的消费需求核定,原则上最高不超过100万元（含）。

（二）贷款若用房屋装修的还需符合以下规定：

1、房产建造成本或评估价≤150万：贷款额度≤房产价值*20%；

2、房产建造成本或评估价＞150万：贷款额度≤房产价值*25%。

    五、贷款期限：根据实际情况确定，最长不超过3年。

    六、贷款资料、担保方式、利率、支付方式和还款方式等。

    （一）贷款资料：

借款人需提供身份证明材料，已婚的还需提供配偶身份证明及婚姻证明，借款人不动产证明、合法收入的证明材料（包括单位收入证明、单位印制的个人名片；营业执照、纳税凭证、银行流水、房产交易合同或评估报告）等。

（二）还款方式：可采用按月付息到期还本还款方式；与可采用按月分期还款（等额本息、等额本金）；原则上超过一年期的应采用按月分期还款方式。

（三）担保方式：信用、保证、抵押。

（四）利率标准：原则上信用类利率不低于10‰，保证类利率不低于8‰，抵押类利率不低于6.5‰（农房抵押类利率不低于6‰）。

    （五）支付方式：自主支付、受托支付。