我行五周年庆《义乌商报》系列报道六：

　　

　　重创新 降成本 惠企业

　　义乌联合村镇银行创新金融产品助力实体经济发展

　　如果说服务是银行业的立行之基，那么金融产品创新则是银行业的创业之本。短短五年，义乌联合村镇银行的金融产品创新数量由单一迈向多元化，实现了“三级跳”，“随易贷”“还易贷”“亲情贷”“薪资贷”“汽车贷”等系列金融创新产品，源自义乌，惠及商城，影响同业。

　　五年来，义乌联合村镇银行一系列产品有力支持了义乌小微实体的发展，也闯出了一条特色金融产品创新之路。

　　金融产品多样化 助力大众创业创新

　　初秋时节，登上义乌联合村镇银行位于稠州北路的总行大楼，视野豁然开朗，整个国际商贸城三区尽收眼底，一旁鳞次栉比的高楼大厦蜿蜒而行，全球最大的小商品集散地和如今充满活力的新兴“金融中心”隔路相望，衬映着义乌辉煌的历史和蓬勃的未来。

　　“对于创业者来说，一路走来，痛并快乐着。人生的遗憾不是失败，而是从未开始!对于所有创业者来说，奋斗才刚刚开始……”义乌“创二代”陈姣媛大学毕业后，从未从事跟所学专业有关的工作，便去帮助父母经营玩具生意，日子平平淡淡缺乏激情，于是乎，心怀梦想去创业的念头，一天天的积攒。

　　“怀揣着梦想的感觉，就像有什么东西在心口上撞。”2016年，陈姣媛离开父母的庇护，走上了自主创业之路。当时，互联网正在崛起，电子商务方兴未艾，审时度势的陈姣媛开始做起了电商生意。她说，支撑其创业的还有最重要的两点因素:一是“背靠”全球最大的小商品集散地，市场内有180多万种商品可供企业挑选，即使是初创型的电商企业，也能快速找到符合自己要求的产品；二是物流价格低，凭借公路、铁路、海路、航空、义新欧等通联四海、畅达五洲的“新八路”物流体系源源不断地把“义乌制造”行销全球。

　　然而，陈姣媛忽视了一个重要细节，那就是创业初期，备货需要资金，周转需要资金，人工需要资金。“前期租用场地，电商平台推广，囤货都需要钱。”陈姣媛想起当时创业的心酸颇为感慨，“我自己出来创业，肯定想做一番成绩，爸妈要给我一笔钱，我断然拒绝啦。”

　　陈姣媛拒绝了父母的好意，也让自己的创业陷入停滞，正在一筹莫展时，义乌联合村镇银行的“亲情贷”恰逢其时的出现啦。“那段时间，我每天都会留心银行贷款消息，就发现了这款‘亲情贷’产品，犹如及时雨，解我烦忧。”陈姣媛说，“第一时间，我便与义乌联合村镇银行取得了联系，告知了我的贷款需求，以及我的基本情况。”

　　“陈姣媛的贷款情况，我进行了核实，非常符合我行推出的‘亲情贷’的条件，即父母经商，信誉良好，经济基础不错。”义乌联合村镇银行客户经理告诉记者，“亲情贷”是义乌联合村镇银行推出的创新产品之一，旨在用于支持义乌当地符合条件的企业实际控制人或公务员、事业单位等行业双职工成年子女用于“创业创新”、经营周转所需的信用类流动资金贷款，贷款用途须符合国家政策法规和本行相关制度规定。

　　经过短暂的走访审查，在陈姣媛企业资质良好、资料齐全的前提下，当天给予其350万元“亲情贷”，缓解她的资金周转难题，使得她的线上销售逐步走向正规，生意做得有声有色。“非常感谢义乌联合村镇银行给予我的帮助。”陈姣媛说。

　　“在外部大环境大体相同的情况下，谁的服务更优质、高效，谁就能占得先机。”义乌联合村镇银行相关负责人告诉记者，在金融产品开发过程中，同业也纷纷在研发相关产品服务中小微企业。比金融产品种类，各有千秋；比优惠政策，大同小异。凭什么打动企业?义乌联合村镇银行的答案是:走差异化、特色化和品牌化，做别人不愿做、不屑做的客户与服务。

　　五年来，为了开发出更接地气、更切合实际需求的金融产品，义乌联合村镇银行不断深入市场，因客而变，陆续推出了“还易贷”“随易贷”“网商贷”“薪资贷”等系列特色金融产品。截至目前，已累计发放“还易贷”1443笔，金额39.7亿元；“互保贷”4839笔，金额6.18亿元；“诚信贷”3359笔，金额3.38亿元；“随易贷”55385笔，金额57.31亿元。这些创新产品的共同特点就是门槛更低、手续更便、时效更快。

　　目前，不少同业已参照我行开发同类金融产品用于小微客群，从一定程度上带动和提升了当地银行业金融机构创新服务小微客群的主动性和积极性。”义乌联合村镇银行相关负责人表示，在多年的探索和实践中，该行推出了一系列的金融产品，为小微企业解决了一个又一个的桎梏和顽疾。

　　创新普惠金融产品 支持小企业做大做强

　　时代在发展，行业在变化，金融业的发展也必须迎头赶上新时代的步伐。五年来，义乌联合村镇银行因时而变，思则求变，主动关注中小微企业需求，及时开发新产品，助力和支持中小微企业做大做强。

　　2017年，整个家电行业面临供给侧改革阵痛期，产品材料、运输费用上涨不少，企业资金周转出现断供情况。正当金华市新马电器有限公司董事长邵国森一筹莫展时，义乌联合村镇银行就主动上门服务伸出援手。“我名下只有一套房可做抵押贷款，但获得贷款的资金太少，不足以让我渡过眼前的难关。”邵国森说，当时他也不抱有任何希望，可义乌联合村镇银行处处为他着想，并提出了“存货质押”的方案，并很快将400万元的贷款发放给了邵国森。

　　“拿到这笔钱，我开始购买新款的产品，销量逐渐上涨，资金日渐充裕。”邵国森说，之前咨询过其它银行，反馈意见让他颇为无奈，只有义乌联合村镇银行一直在跟我保持积极沟通，“存货质押”的方案也足够好，这样为经营户考虑的银行，“我不跟他合作，还能跟谁合作。”

　　创新永无止境，目前义乌联合村镇银行开发的系列金融产品，在符合银行风控的前提下，不断优化并满足“三农”客户、中小微企业的特殊金融需求。

　　有朋自远方来,不亦乐乎。目前，义乌联合村镇银行客户已遍布北京、上海、广东等全国30个省市区，涉及文具、纺织、电器、眼镜等300余个细分行业，与30多家在义商会建立了业务合作关系，创新产品新作用得到充分的发挥和体现。

　　义乌联合村镇银行董事长朱海荣介绍，下一步，该行将继续努力，积极探索，不断创新，围绕差异化、特色化、品牌化的发展道路，以及“创建全国最好村镇银行、创建受人尊敬的银行”两创愿景与目标，努力研发更多金融创新产品，为草根客户提供更好的金融服务，为义乌异地客商和“草根经济”注入更新活力。